Les MPME représentent plus de 90 % de l’ensemble des entreprises et assurent, en moyenne, 70 % de l’emploi total et 50 % du PIB à l’échelle mondiale. Dans les marchés émergents et les pays en développement, le déficit de financement des MPME s’élève aujourd’hui à 5 700 milliards de dollars – un chiffre qui grimpe à 8 000 milliards si l’on inclut les entreprises informelles.
- Financement des PME
- Microfinance
Un employé fait rouler une bobine de câble sur le sol de l’usine de Reroy Cables, bénéficiaire d’IFC à Tema, au Ghana. © Nyani Quarmyne, Panos/IFC
L’accès aux services financiers est essentiel au développement économique. L’épargne, l’assurance et les services de paiement de base améliorent les conditions de vie, stimulent la croissance et favorisent l’innovation. IFC, via son Groupe d’institutions financières, œuvre à rendre les services financiers plus accessibles, notamment pour les MPME.
IFC intervient sur les marchés émergents pour améliorer les infrastructures financières et développer de nouveaux outils permettant de proposer des produits et services financiers à fort impact pour les MPME. Grâce aux intermédiaires financiers, IFC offre un accès au financement à des millions de MPME difficilement atteignables directement. IFC a lancé des plateformes innovantes et complémentaires ciblant les MPME, notamment en renforçant l’appétit pour le risque des banques pour le prêt aux PME, en soutenant les micro-emprunteurs, en augmentant l’accès au financement du commerce et en appuyant le financement de la chaîne d’approvisionnement.
IFC permet aux prestataires de services financiers numériques et intégrés de mieux servir les MPME en s’associant à des banques innovantes, des FinTech et des plateformes digitales. IFC collabore également avec des intermédiaires financiers pour proposer formation, mentorat, réseautage et accès aux marchés. Ces services non financiers bénéficient tant aux MPME qu’aux institutions financières qui les accompagnent et ont un impact particulièrement important pour les entrepreneures, confrontées à des contraintes liées aux connaissances et au réseautage.
Malti Devi s’entretient avec ses voisins et les membres de son groupe de microcrédit dans le village de Belwa, en Inde. © Dominic Chavez/IFC
IFC joue un rôle majeur dans la création de marchés de microfinance efficaces et est le principal bailleur de fonds international du secteur. L’inclusion financière, et en particulier la microfinance, permet aux populations pauvres de commencer à épargner, d’accéder aux services de paiement de base, de créer des entreprises et de renforcer leurs communautés. IFC, via son Groupe d’institutions financières, œuvre à rendre les services financiers plus accessibles, notamment pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME).
Si la microfinance contribue à élargir les opportunités d’emploi, certaines préoccupations – sur le surendettement, la confidentialité des données, l’éducation financière, entre autres – peuvent exposer les clients à des risques dans certains marchés. IFC pilote et soutient les efforts mondiaux visant à promouvoir des pratiques financières responsables, c’est-à-dire des produits et services transparents, inclusifs et centrés sur le client. Ce faisant, IFC contribue à réduire les risques pour les clients et à renforcer leur résilience financière, des éléments essentiels à une croissance durable et prudente.
IFC soutient les pratiques financières responsables en :
- Effectuant une vérification préalable auprès de ses institutions partenaires, notamment pour s’assurer qu’elles disposent de procédures de connaissance du client (KYC).
- Travaillant avec ses institutions partenaires et autres parties prenantes pour intégrer des pratiques financières responsables dans les principaux aspects de leurs activités, notamment la formation et le renforcement des capacités, la gestion des risques et les stratégies de finance numérique.
- Collaborant avec des investisseurs du secteur privé et des innovateurs en finance numérique afin d’affiner les actions évolutives prévues dans les Directives pour un investissement responsable dans les services financiers numériques (a).
Les technologies de rupture transforment radicalement le secteur des services financiers, obligeant les modèles traditionnels de microfinance à s’adapter et modifiant l’économie de la prestation de services pour mieux bénéficier aux populations non ou mal desservies. Cela représente à la fois des opportunités et des défis pour le secteur. IFC soutient activement des solutions et des partenariats innovants et responsables capables d’atteindre ces populations. Depuis 2007, IFC a élargi son portefeuille de microfinance pour y inclure des engagements dans les services financiers numériques. Dans le cadre d’une initiative conjointe de sept ans avec la Fondation Mastercard, IFC a permis à 100 millions d’adultes supplémentaires en Afrique subsaharienne d’accéder à des services financiers numériques.
Malgré les progrès réalisés, 1,7 milliard d’adultes n’ont pas accès à des comptes courants. Les personnes exclues se trouvent principalement en Asie et en Afrique subsaharienne et sont majoritairement pauvres et de sexe féminin. Sur les marchés émergents, 70 % des MPME ne disposent pas d’un financement suffisant pour prospérer et se développer. Le déficit de financement des MPME formelles est estimé à 5,2 millions de milliards de dollars, et celui des MPME informelles à 2,9 millions de milliards de dollars.
IFC continuera à contribuer à la création de marchés de microfinance efficaces en se concentrant sur les actions suivantes :
- Développer des prestataires de services financiers durables capables d’atteindre les populations non ou mal desservies.
- Soutenir les innovations numériques qui élargissent l’accès et l’inclusion de manière responsable.
- Soutenir durablement les populations vulnérables et mal desservies, notamment dans les États fragiles, les zones touchées par des conflits et les pays IDA.
- Concevoir des solutions répondant aux véritables défis du secteur et prévenant l’exclusion structurelle.
IFC est membre fondateur et partenaire principal de mise en œuvre du Partenariat mondial pour l’inclusion financière du G20 (GPFI), et cofondateur du Forum sectoriel de la finance responsable