تشكل منشآت الأعمال متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أكثر من 90% من إجمالي الشركات حول العالم، وتُسهم في المتوسط بنسبة 70% من إجمالي التوظيف و50% من الناتج المحلي الإجمالي. وفي الأسواق الصاعدة والاقتصادات النامية، تبلغ فجوة التمويل لهذه المنشآت حالياً 5.7 تريليون دولار — وتصل إلى 8 تريليونات دولار عند احتساب المؤسسات غير الرسمية.
- تمويل منشآت الأعمال المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
- التمويل متناهي الصغر
عامل يدحرج بكرة من الكابلات عبر أرضية المصنع في شركة ريروي كابلز، إحدى الجهات المستفيدة من دعم مؤسسة التمويل الدولية في تيما، غانا. © ناني كوارماين، بانوس/مؤسسة التمويل الدولية
يُعد الوصول إلى الخدمات المالية عاملاً أساسياً في تحقيق التنمية الاقتصادية. فخدمات الادخار، والتأمين، والمدفوعات الأساسية تُسهم في تحسين سبل العيش، وتعزيز النمو، ودعم الابتكار. ومن خلال مجموعة المؤسسات المالية (FIG)، تعمل مؤسسة التمويل الدولية على زيادة توافر الخدمات المالية وتيسير الحصول عليها، لا سيما لمنشآت الأعمال متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
تعمل مؤسسة التمويل الدولية عبر الأسواق الصاعدة على تحسين البنية التحتية المالية وتوسيع نطاق استخدام أدوات جديدة لتقديم منتجات وخدمات مالية مؤثرة لمنشآت الأعمال متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ومن خلال العمل مع الوسطاء الماليين، تتيح المؤسسة الوصول إلى التمويل لملايين من هذه المنشآت التي يصعب الوصول إليها بشكل مباشر. كما أطلقت مؤسسة التمويل الدولية منصات مبتكرة ومتكاملة تستهدف دعم هذه المنشآت، وتشمل تعزيز شهية البنوك للمخاطر في إقراض الشركات الصغيرة، ودعم المقترضين من أصحاب المشاريع المتناهية الصغر، وزيادة الوصول إلى تمويل التجارة، وتقديم الدعم لتمويل سلاسل التوريد.
تمكّن مؤسسة التمويل الدولية مقدّمي الخدمات المالية الرقمية والمضمنة من خدمة منشآت الأعمال متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بشكل أفضل، من خلال الشراكة مع بنوك مبتكرة، وشركات التكنولوجيا المالية (FinTech)، ومنصات رقمية. كما تعمل المؤسسة مع الوسطاء الماليين على تقديم التدريب، والإرشاد، وفرص التشبيك، والوصول إلى الأسواق. وقد ثبت أن هذه الخدمات غير المالية تعود بالفائدة على منشآت الأعمال كما على المؤسسات المالية التي تخدمها، وتُحدث أثراً كبيراً على وجه الخصوص في تمكين رائدات الأعمال اللواتي يواجهن قيوداً تتعلق بالمعرفة وبناء العلاقات المهنية.
مالتي ديفي تتحدث إلى جيرانها وأعضاء مجموعة الإقراض في قرية بيلوا، الهند. © دومينيك تشافيز / مؤسسة التمويل الدولية
تلعب مؤسسة التمويل الدولية دوراً محورياً في بناء أسواق تمويل أصغر فعّالة، وهي أكبر جهة تمويل دولية في هذا القطاع. ويُسهم الشمول المالي، ولا سيما التمويل الأصغر، في تمكين الفقراء من بدء الادخار، والوصول إلى خدمات الدفع الأساسية، وبناء المشاريع، وتعزيز صمود المجتمعات. ومن خلال مجموعة المؤسسات المالية (FIG)، تساعد مؤسسة التمويل الدولية على زيادة توافر الخدمات المالية وتيسير الحصول عليها، خصوصاً لمنشآت الأعمال متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
في حين يُسهم التمويل الأصغر في توسيع فرص العمل، إلا أن هناك مخاوف في بعض الأسواق تتعلق بفرط الاستدانة، وخصوصية البيانات، والمعرفة المالية، وغيرها من القضايا التي قد تعرّض العملاء للمخاطر. وتضطلع مؤسسة التمويل الدولية بدور ريادي في دعم الجهود العالمية الرامية إلى تعزيز ممارسات التمويل المسؤول، والتي تقوم على تقديم منتجات وخدمات شفافة وشاملة ومحورها احتياجات العميل. ومن خلال ذلك، تساعد المؤسسة على التخفيف من المخاطر التي يواجهها العملاء وتعزيز قدرتهم على الصمود المالي — وهما عنصران أساسيان لتحقيق نمو مستدام ورشيد.
تدعم مؤسسة التمويل الدولية ممارسات التمويل المسؤول من خلال:
- إجراء العناية الواجبة على المؤسسات الشريكة، بما في ذلك التأكد من وجود إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) لديها.
- العمل مع المؤسسات الشريكة وأصحاب المصلحة على دمج ممارسات التمويل المسؤول في الجوانب الرئيسية من العمليات التشغيلية، بما في ذلك التدريب وبناء القدرات، وجهود إدارة المخاطر، واستراتيجيات التمويل الرقمي.
- التعاون مع المستثمرين من القطاع الخاص والمبتكرين في مجال التمويل الرقمي من أجل تطوير الإجراءات المتجددة ضمن "إرشادات الاستثمار المسؤول في الخدمات المالية الرقمية".
- بناء مؤسسات خدمات مالية مستدامة تصل إلى الفئات المحرومة وغير المخدومة.
- دعم الابتكارات الرقمية التي توسّع الوصول والشمول المالي بمسؤولية.
- الوصول إلى الفئات التي لا تزال محرومة وغير مخدومة، والسكان الأكثر هشاشة، ولا سيما في الدول الهشة والمتأثرة بالنزاعات، وفي البلدان المؤهلة لتمويل المؤسسة الدولية للتنمية (IDA).
- ابتكار حلول تعالج التحديات الفعلية في القطاع وتمنع الإقصاء الهيكلي.
- تُعد مؤسسة التمويل الدولية جهة مؤسسة وشريكاً رئيسياً في تنفيذ الشراكة العالمية من أجل الشمول المالي التابعة لمجموعة العشرين (G20)، كما أنها من المؤسسين المشاركين لمنتدى التمويل المسؤول الذي يشمل مختلف أطراف القطاع.