ТЕКУЩИЕ ПРОЕКТЫ
Проект по развитию первичного рынка ипотечного кредитования в Азербайджане и Центральной Азии
Проект по развитию первичного рынка ипотечного кредитования в России
ПРЕДПОСЫЛКИ
Несмотря на быстрый рост в России и Украине, рынок жилищного финансирования в странах СНГ все еще существенно отстает по объему от соответствующих рынков в сопоставимых экономиках. Часто финансовые учреждения не располагают достаточным опытом в проведении операций ипотечного кредитования, причем неунифицированность стандартов и процедур только усугубляет ситуацию. Потенциальные заемщики, со своей стороны, либо вовсе не осведомлены о возможностях ипотеки, либо обладают искаженной информацией.
ПОДХОД IFC
В качестве инвестиционной структуры, IFC предоставляет кредиты банкам разных стран для целей ипотечного финансирования. Это дает нам уникальную возможность дополнять нашу кредитную деятельность экспертно-консультационными услугами, которые помогают банкам создавать эффективные ипотечные программы. В этом направлении IFC осуществляет свои проекты с различными партнерами:
С государственными органами и структурами сектора: IFC взаимодействует с основными заинтересованными структурами – банками, юридическими фирмами, рейтинговыми агентствами, страховыми и обслуживающими компаниями, а также государственными органами – в целях внедрения единых стандартных ипотечных процедур во всем секторе. В России мы создали рабочую группу, в которую входят все крупные участники рынка ипотечного кредитования с целью выявления основных барьеров, препятствующих развитию жилищной ипотеки, и выработки общих решений. В ходе взаимодействия с органами государственной власти и управления в Центральной Азии мы способствовали созданию новых законодательных актов, способных улучшить практику кредитования и обеспечить рост в данном секторе.
IFC также проводит семинары и занятия, разрабатывает глоссарии и справочники для внедрения единых стандартов и передовой практики в секторе ипотечного кредитования, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
С учреждениями ипотечного кредитования: IFC содействует финансовым учреждениям в разработке программ ипотечного кредитования путем создания стандартных процедур предоставления ссуд, обслуживания и финансирования, призванных повысить доступность ипотечного кредитования для населения. В России и Украине с нашей помощью были подготовлены единые пакеты документов для заключения контрактов об ипотечном кредитовании и разработаны инициативы в области защиты прав клиентов. В рамках наших проектов проводится всесторонняя оценка операций по ипотечному кредитованию в банках-партнерах, оказывается содействие в совершенствовании их систем и процедур и снижении кредитных и системных рисков.
Совместная работа двух подразделений IFC – консультационных и инвестиционных услуг – создает уникальную возможность для кредитных учреждений усовершенствовать свои процедуры и получить доступ к финансированию, которое в обычном случае им недоступно.
Со средствами массовой информации и с общественностью: работая вместе с такими всемирно признанными учебными заведениями как Московский государственный университет по проведению курсов по ипотеке для журналистов, IFC может повысить уровень освещения в прессе вопросов ипотеки. В России сотрудники маркетинговых и PR департаментов банков также участвуют в наших инициативах, направленных на повышение информированности общественности в вопросах ипотечного кредитования.
ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ по состоянию на 1 июля 2007 г.
Улучшена ситуация с внедрением единых стандартов с целью облегчения ипотечного кредитования. В рамках проектов с целью стандартизации условий ипотечного кредитования IFC разработано 10 стандартных продуктов ипотечного кредитования для России, в том числе широко используемую закладную. Совместно с “Moody’s Investors Service”, IFC выпустила первый русский глоссарий по ипотеке, который позволит всем сторонам при заключении ипотечных контрактов пользоваться единой терминологией.
С помощью IFC выросли портфели ипотечных кредитов. С помощью проектов IFC выросли портфели ипотечных кредитов 8 банков-партнеров в России, что составляет почти 65 процентов совокупного ипотечного портфеля, включая государственные банки. С нашим участием резко снизились транзакционные издержки, связанные с продажей объектов недвижимости в Кыргызской Республике и Узбекистане – с 5% и 10% от стоимости актива они в среднем упали ниже, чем 0,1% .
Улучшилась нормативная база. При содействии IFC органы государственной власти Узбекистана разработали и приняли закон «Об ипотеке». Были также предоставлены рекомендации по разработке проектов и внесению изменений в 18 законов Российской Федерации.
Улучшилось понимание механизмов функционирования ипотечного рынка. В рамках проектов были организованы тренинги и даны консультации для более чем 77 организаций, включая банки, страховые компании и отдельных специалистов. В МГУ был введен курс по ипотеке в рамках магистратуры факультета журналистики. Этот опыт был распространен в России, имеется возможность его распространения и в Украине.
Банками-партнерами в результате сотрудничества с IFC привлечен 31 миллион долларов США дополнительных инвестиций.
IFC и впредь будет работать в тесном взаимодействии с партнерами, будет совершенствовать системы и процедуры, приводить документацию к единому стандарту, устранять барьеры, препятствующие развитию рынков жилищного финансирования, и повышать информированность общественности об ипотеке.
